Možná vám zaměstnavatel nabídl povýšení s velmi dlouhým řetězcem: stěhování do vzdáleného města. Nebo vám možná byla nabídnuta práce, která by byla skutečným krokem nahoru - ať už z nezaměstnanosti, nebo od vašeho současného zaměstnavatele - ale znamenala by přemístění vaší rodiny mimo stát.
Bez ohledu na scénář přemístění, pokud jste jako bezpočet dalších profesionálů po celé zemi, čelíte hádce velikosti McMansion: Dům, který nyní vlastníte, stojí mnohem méně než vaše hypotéka. Dokážete udělat skok z domova pod vodou? Odpověď zní ano, ale nebude to jednoduché.
'Kandidáti se musí na náklady a přínosy dívat z dlouhodobého hlediska,' říká Angie Salmon, senior viceprezidentka výkonné vyhledávací firmy EFL Associates v Kansas City, Missouri. 'Ale také musí zvážit, zda si mohou dovolit krátkodobější zásah.' Splácení záporného vlastního kapitálu ve vašem domě z úspor, pronájem současného domu nebo nedostatek vaší stávající hypotéky vyžaduje riziko a bolest, takže budete chtít přemýšlet, než budete jednat.
Pomůže váš zaměstnavatel?
Mnoho společností má větší averzi vůči riziku než kdy dříve, takže váš současný nebo potenciální zaměstnavatel vám nemusí poskytnout významnou finanční pomoc při stěhování. Ale určitě stojí za to se zeptat, pokud nějaké jsouvýhody při stěhováníjsou k dispozici nebo obchodovatelné.
Pokud vyjednáváte s novým zaměstnavatelem, „zvažte požádání o podpisový bonus, který můžete použít na pomoc se splácením hypotéky,“ říká Victoria Collins, certifikovaná finanční plánovačka a senior řídící partner First Foundation Advisors, firmy zabývající se správou majetku. v Irvine v Kalifornii.
Zkrácení
Můžete přimět držitele hypotéky, aby jako výplatu půjčky přijal méně než celý princip? Můžete se pokusit o takový ústupek - tzvkrátký prodej. Proč by držitel hypotéky souhlasil, že přijme méně, než kolik dlužíte? Ze strachu, že jinak přestanete platit, a zůstane v něm mnohem větší taška.
`` Krátký prodej může být strategií pro rodinu, protože nezanechává stigma abankrotnebo opuštěná hypotéka, “říká Harlan Platt, profesor financí na Northeastern University. Krátký prodej však pravděpodobně sníží váš úvěrový rating, i když možná ne tak drasticky, jako by to bylo uzavření trhu.
Zvažte pronájem svého domu
Pokud sdílíte víru milionů Američanů, že oživení trhu s bydlením zvýší ceny příliš dlouho, zvažte pronájem svého starého domu, abyste se mohli přestěhovat. 'Doporučil bych někomu pronajmout si a počkat na bouři,' říká Thomas Casey, certifikovaný finanční plánovač ve společnosti Casey, Thomas & Associates v Sheltonu, Connecticut.
Malý měsíční sestřih - ve formě příjmu z pronájmu, který je nižší než splátka hypotéky - může být mnohem praktičtější než najít peníze na splacení záporného vlastního kapitálu jednorázově. Ale musíte spustit čísla. 'Musíte si položit otázku, zda peněžní tok z nového zaměstnání bude stačit na podporu starého domu, zatímco jej budete pronajímat,' říká Collins.
Alternativa, která je analogická krátkému prodeji: „Můžete s bankou prodiskutovat, zda by přijalo nájem jako splátku hypotéky, i když je nájemné nižší,“ říká Platt.
Ať už zvažujete jakýkoli scénář, neberte na lehkou váhu povinnosti a výdaje za nepřítomnost pronajímatele. Pokud si můžete dovolit značný poplatek, přemýšlejte o najímání správce nemovitosti.
Možnost Jingle Mail
Co třeba poslat držiteli hypotéky klíče od toho podvodního domu? Stigma uzavření trhu může být menší, než kdysi bylo, ale stále je mimořádně velké. 'Jít pryčničí váš kredituž několik let, “říká Casey. Může to dokonce ovlivnit vaši schopnost získat další práci, dodává, protože stále více zaměstnavatelů provádí kreditní kontroly uchazečů a špatné skóre považuje za červenou vlajku.
V nejlepším případě tedy zvažte odchod ze své hypotéky jako rizikovou sužovanou poslední možnost.
Pečlivě si vybírejte své poradce
Váš zaměstnavatel, držitel hypotéky a realitní makléř vám mohou nabídnout rady, zda a jak se přestěhovat ze situace negativního kapitálu. Ale všichni se budou snažit chránit své vlastní zájmy, takže byste měli také požádat o radu nezainteresovaného profesionála, který z vašeho rozhodnutí nevydělává.
Komu můžete věřit, že vám poskytne nezaujaté rady ohledně přemístění společnosti? 'Můžete jít ke svému CPA, profesionálovi, který dělá vaše daně,' říká Collins. Ostatní profesionálové, například finanční plánovači, mohou být schopni poskytnout radu do hodiny. Kromě jiných problémů vám mohou pomoci vyhodnotit veškeré daňové důsledky vašich činů a čistý efekt zvýšení vašeho platu, když se zohlední životní náklady v novém městě.
Články v této funkci:
- Vyjednat své přemístění domů
- Geografie hledání zaměstnání
- Strategie hledání zaměstnání pro nový začátek na novém místě
- Stěhovat se bez práce? Zkuste těchto pět strategií
- Můžete se přestěhovat, pokud je vaše hypotéka pod vodou?
- 10 úkolů, než se přestěhujete za prací
- Využijte krátkodobé přemístění na maximum
kurkuma sladké brambory